Comprar um apartamento exige planejamento financeiro e estratégias que ampliem o poder de compra. A composição de renda aparece como uma boa alternativa para viabilizar a compra.
Composição de renda é a soma da renda de duas ou mais pessoas para viabilizar a compra e o financiamento de um imóvel. A definição é de Edmil Adib Antonio, diretor de Crédito Imobiliário e Relações Institucionais com Bancos da MRV.
Como funciona a composição de renda na prática:
- As rendas são somadas na análise de crédito
- O banco avalia a capacidade financeira conjunta
- O imóvel é registrado em nome de todos
- Todos assumem a dívida até a quitação
Quem pode participar da composição de renda para comprar um apartamento?
Podem participar pessoas que desejam adquirir o mesmo imóvel e assumir o financiamento em conjunto. De acordo com Edmil Adib Antonio, os perfis mais comuns são recém-casados, noivos, pais e filhos e irmãos.
Não é necessário vínculo formal para composição de renda, mas há duas condições:
- Todos os participantes serão proprietários
- Todos terão responsabilidade pelo pagamento
Quais rendas podem ser consideradas na análise de crédito imobiliário?
Na análise de crédito imobiliário podem ser consideradas rendas formais e informais, desde que seja possível comprovar a capacidade de pagamento.
“O importante é demonstrar capacidade financeira, mesmo que a renda não seja formal”, afirma Edmil Adib Antonio.
Entram na análise:
- Renda CLT: contracheque e vínculo empregatício
- Renda de autônomos: extratos bancários e movimentações
- Outras rendas comprovadas por documentos
É o banco que avalia a consistência e a regularidade desses ganhos.
A composição de renda aumenta as chances de aprovação no financiamento?
Sim. A composição de renda aumenta as chances de aprovação porque amplia a capacidade de pagamento mensal.
“Ao unir rendas, a capacidade financeira cresce, aumentando a possibilidade de aprovação e do valor do financiamento”, explica Edmil.
Na prática, isso permite:
- Acesso a valores maiores de financiamento
- Melhor enquadramento nas condições de crédito
- Maior segurança para o banco
Quanto maior a renda combinada, maior tende a ser o limite aprovado.
Quais cuidados devem ser tomados ao compor renda com outra pessoa?
Antes de compor renda com outra pessoa, é necessário entender que a responsabilidade pelo financiamento é compartilhada até o fim do contrato.
“Quem compõe renda é proprietário do imóvel e responsável pelo pagamento até a quitação total da dívida”, orienta o diretor de Crédito Imobiliário e Relações Institucionais com Bancos da MRV.
Antes de compor renda com outra pessoa, considere:
- Todos respondem pela dívida integralmente
- Compromisso financeiro de longo prazo (o compromisso permanece até o fim do financiamento)
- Possibilidade de mudanças futuras (saída de um dos envolvidos)
Em caso de desistência, é possível quitar o saldo devedor, e um dos participantes pode assumir sozinho, se tiver renda suficiente.
Lembre-se: qualquer alteração deve ser avaliada pelo banco.
